+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Если работник банка незаконно дал информацию о расходах карты другому человеку

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок. На практике сроки блокировки значительно дольше.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кража денег с банковских карт

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как избежать обвинений в зарплатном рабстве

Чем больше я читаю о том, что происходит в банковской сфере, тем больше думаю о банковской инквизиции, страдающих предпринимателях и о том, почему теперь нельзя переводить деньги с карты на карту. Мы привыкли переводить деньги через банковские приложения.

Наличных на руках почти не бывает, а деньги курсируют между картами. Занимаешь у друга? Переводишь на карту. Не принимают карты в магазине? Ты ИП-шник и тебе надо оплатить услуги фрилансера? Без проблем — переведи по номеру телефона. В году банки массово блокируют расчетные счета владельцев малого бизнеса.

Что могло показаться банку подозрительным или незаконным как правило остается неизвестным, а его поведение больше напоминает финансовую инквизицию. Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована. Смс-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту.

Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету. В письме просят предоставить налоговую декларацию за год с отметкой уплаты налогов и еще с десяток страшных документов: выписки по кредитным счетам из других организаций или копии документов, подтверждающих факт уплаты всех налогов.

А еще, будьте любезны, обоснуйте все перечисленные средства с назначением платежа, расскажите с какой целью совершен перевод.

Эти документы вам нужно предоставить в отдел контроля банка до определенного срока — обычно его устанавливает сам банк. В свою очередь ЦБ уверен, что все запрашиваемые бумаги возможно собрать за дней и банки к нему прислушиваются. Потому что если банк по каким-то причинам этот срок продлит, ЦБ может заподозрить его в умышленном укрывательстве финансовых преступлений. Не предоставите документы, и банк отменит операцию, а затем и вовсе отключит систему дистанционного обслуживания.

Тогда придется по старинке проводить все финансовые операции через бумажные платежки. Для человека, который привык распоряжаться счетом в два клика на мобильном телефоне, это как удар серпом по известному органу. Если вы приносите документы, то счет разблокируют, но кто знает, когда ваш счет снова станет объектом пристального внимания. За последние месяцы сотни счетов ИП заблокировали по ФЗ и обвинили в финансировании терроризма. Параллельно привязали всех, кому подозрительные деньги переводились.

Грубо говоря, какой-то ИП-шник получил миллион рублей за юридическую консультацию. Напрямую с расчетного счета это сделать нельзя, так как он является налоговым агентом и должен заплатить за них НДФЛ. Но можно перевести деньги на личную карту и перевести с нее.

Но и тут просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это не понятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги и выходят таким образом из лимитов, чтобы не платить проценты.

ИП-шник ловит блокировку, банк его вызывает по ФЗ. Параллельно такую же блокировку получают друзья, которым он переводил деньги и далее, по цепочке, все, кому эти деньги попадали на банковские карты также через перевод. От предпринимателя требуют расшифровку бизнеса, от физлиц — обоснование каждого полученного рубля. При этом никто из держателей карт не понимает, почему так произошло и с кого все началось. Чтобы собрать для банка нужные документы, вам придется идти в налоговую, декларировать доход, выплачивать налог и штраф за то, что не сделали этого сразу.

Вот и получается, что любой перевод с карты на карту может оказаться незаконным, даже если счет идет на сотни рублей, а деньги на карту вам перевел обычный человек.

Частным клиентам банка достается по цепочке, за компанию с владельцем бизнеса, которого банк заподозрил в финансовых махинациях. Но на что конкретно смотрит финансовый мониторинг, когда решает заблокировать расчетный счет?

Никто точно сказать не может. Как банк узнал, что компания не доплатила НДС? На деле все бывает гораздо прозаичнее. Неожиданно у бизнесмена просто заблокировали счет с формулировкой, что на нем производятся какие-то сомнительные операции. Для разблокировки банк запрашивал сведения, которые составляют коммерческую тайну, полное описание всех бизнес-процессов, фактически, требовал рассказать всю схему бизнеса.

Зная, что судебное разбирательство займет минимум полгода, а в реальности полтора-два года, банк стремился удержать деньги на счетах, понимая, что за этот период его санируют, а все счета заморозят. В итоге вагон документов наш клиент, конечно, предоставил и банку ничего не отчислял. Пришлось писать огромное количество писем, жалобу в регулятор ЦБ РФ, потом в прокуратуру и через два месяца диких усилий и лоббирования внутри банка, счет все-таки разблокировали. Скорее всего, это связано даже не с тем, что счет просто решили разблокировать на основании предоставленных документов, а с тем, что сменились владельцы.

На законное требование клиента о закрытии расчетного счета, банк отвечал, что делать этого не будет. Не все клиенты знают, что в пятидневный срок им обязаны закрыть счет по требованию и вывести деньги на другой расчетный счет. То есть предприниматель попал бы под блокировку как юрлицо, как учредитель и директор в любом юрлице и как физлицо во всех банках.

По сути, на три года, вход в мир бизнеса ему был бы закрыт. С одной стороны, из этой ситуации есть понятный и чуть менее геморройный выход, чем собирать кипу документов: нужно писать в банк заявление о том, что вы хотите закрыть существующий счет и открыть его в другом банке. И кажется, что с открытием нового счет все проблемы решаются. Такой способ работает не для всех. Тогда придется через суд доказывать, что он не занимается каким-нибудь финансированием терроризма.

Если вы частный клиент и вам часто переводят деньги на карту, первая проблема в том, что в вряд ли уточняете их происхождение. Вторая — в том, что финансовый мониторинг автоматически блокирует все карты платежной цепи. Каждое поступление средств на счет вы должны проверять, чтобы иметь возможность предоставить банку обоснование.

Но как это будет выглядеть в реальной жизни? Хорошо, если вы с ним общаетесь, а если вы покупали у него валюты на криптобирже, то как? То есть с одной стороны — банк, который требует рассказ о каждом полученном рубле, с другой — непонимание коллег, друзей и вообще любых участников финансовых отношений. Или много мелких платежей, знакомым блокировали летом счёт - они торговали мылом ручной работы, и принимали оплату на карту сбера. Ну сбер им и заблокировал, с требованием объяснить кто все эти люди, переводящие им деньги.

Понятно дело что уклонисты, но банк блокировал по причине именно сбора денег. Так же блокируют собирателей денег на лечение, например. Есть благотворительные организации, они освобождены от налогов. Да никак не должны. Не имеете вы права собирать деньги на свою карту просто так, как раз именно для защиты от мошенничества. Для этого есть специальные организации, чья деятельность контролируется законом. Было круче. Мы были толпой в командировке. В магазин за жратвой ходил один человек, и для простоты расчётов среди народа вёл файлик кто сколько ему должен за продукты.

В конце недели расчёт. И вот на вторую неделю, ему блокируют карту. Слишком много переводов от частных лиц. Час общения с ТП, через несколько часов разблокировка карты. Среди знакомых попадали на блокировку за то. А уж сколько времени бегал человек, который держал деньги на чёрный день, и этот момент настал Ну если ты отец семейства, то явно ты через карты не будешь в районе тысяч в месяц гонять.

Иногда больше. А если еще и продашь чего нибудь Личные счета тоже блочат. Мне товарищ перечислил 2к с киви на сбер. Немного погодя сбер блокирует мою карты с формулировкой "Подозрительная операция" или что то типо того.

Через службу поддержки разблокировать не получилось, но стоило придти в отделение с паспортом как карту разблокировали. Банки часто делают семинары, в частности на них приводятся разные ситуации и разные вопросы обсуждаются, в том числе и по поводу подобных ситуаций.

Привел практически цитату, про не единичные операции. Если бы банки указывали причины блокировок, то можно было бы не только поверить, но и проверить. А без этого извините, "семинары проводятся", "вопросы обсуждаются", "просто поверьте", "банки дартаньяны, клиенты пидарасы" нехорошо это всё выглядит, как в анекдотах про "мамой клянусь!

Объясните, как вы это делаете? У меня регулярно туда-сюда мелкие суммы по к летают, за 3 года не было ни единого случая блокировки. Алгоритмы разрабатывают люди. Программируют их - тоже люди. Иногда вместо алгоритмов получается говно, потому что редко какому программисту не насрать на что-либо кроме зарплаты. И это только одна грань этого безумия. Есть много историй на Пикабу от физ лиц.

Украли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк

Когда услышал об этом, сначала сам не поверил Фабула дела: на счет Злобина А. О зачислении денег к нему пришло смс сообщение банка о пополнении счета. В период с 8 по 13 августа года Злобиным А. Банк обнаружил ошибку лишь 15 августа года.

В последнее время появилось несколько документов, касающихся темы зарплатного рабства. Это информация Роструда от Кроме того, рассмотрим, кого чаще поддерживают суды — работодателей или работников.

Сделать это можно разными способами:. Через мобильное приложение банка. После этого сотрудник банка заблокирует карту. Банк проведет служебное расследование. Например, это может быть 30 или 60 дней.

Что обо мне знает банк?

Чем больше я читаю о том, что происходит в банковской сфере, тем больше думаю о банковской инквизиции, страдающих предпринимателях и о том, почему теперь нельзя переводить деньги с карты на карту. Мы привыкли переводить деньги через банковские приложения. Наличных на руках почти не бывает, а деньги курсируют между картами. Занимаешь у друга? Переводишь на карту. Не принимают карты в магазине? Ты ИП-шник и тебе надо оплатить услуги фрилансера? Без проблем — переведи по номеру телефона. В году банки массово блокируют расчетные счета владельцев малого бизнеса.

Как мне заблокировали дебетовую карту банка «Тинькофф»

Позвонив в службу поддержки неоднократно, ничего выяснить не смогли, мол, система заблокировала вашу карту и мы ничего сделать не сможем. Звонили раз пять и говорили одно и то же: до 1 ноября мы рассмотрим вашу блокировку карты. А самое интересное — заблокировали мою карту на одну неделю с моими денежными средствами. И теперь вопрос: как жить одну неделю без денег, если карта заблокирована без всякой причины.

.

.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

.

.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

.

Да все банки, дерущие незаконные комиссии, подпадают под ваши объяснения))) . Если человек в год получает миллион долларов и ему на счет упало Рублей, то ему бы такую информацию банк бы не дал, так как .. (на банковскую карту) по невнимательности работников банка.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Макар

    У Вас появилась кнопка YouTube.